Финансовое мошенничество в интернете: как себя обезопасить

Современные технологии и стремительное развитие мира финансовых услуг — это не только удобство для потребителей, но и необходимость в постоянной защите собственных средств от мошенников. Финансовое мошенничество – явление, которое существовало ранее и существует в современном мире денег, приобретая все разные формы. И развитие технологий, к сожалению, не гарантирует избавления от мошенников. Они развиваются вместе с технологиями. Набрав в поисковой строке Google запрос «финансовое мошенничество» вы найдете более 20 000 000 материалов в СМИ на эту тему.

При тотальной зависимости современных людей от интернета, столкнуться с мошенничеством может каждый. Именно поэтому так важно принимать меры предосторожности. Занимаясь сферой финансовой безопасности с 2008 года, могу сказать по своему опыту — характер действий лиц, нечистых на руку, не меняется.  Он всегда рассчитан на то, что у нас нет времени проверять информацию и правильно реагировать на ситуацию.

Виды мошенничества в интернете

В этой статье мы рассмотрим способы борьбы с финансовыми мошенниками и порядок действий пострадавших от следующих видов финансовых мошенничеств:

• Мошенничество в социальных сетях
• Мошенничество с банковскими картами
• Мошенничество с использованием электронной почты
• Телефонное мошенничество

Мошенничество в социальных сетях

«Мы с Евгенией последнее время общаемся редко, ну с днем рождения поздравляем друг друга, с 8 марта, а тут вдруг «В контакте» приходит от нее сообщение «Срочно, помоги, Юра попал в аварию, нужны деньги, можешь кинуть 1000 р на карту ….( ну и номер). – рассказывает Анна, 29 лет. – Я знаю, что у Жени четверо детей, деньги могут быть нужны, но вроде мы не настолько близки, тем более я в Москве, а она — в Екатеринбурге. Выяснять было некогда, забегала в метро, да и номер ее телефона на другой симке, 1000 рублей не такие большие деньги. Перевела. Потом оказались, что ее страницу взломали».

Часто причиной утери нашей бдительности является большая загруженность делами, и нежелание тратить несколько минут на проверку того или иного сообщения. Мошенничество в социальных сетях стало уже таким распространенным, что никого не удивляет. При получении подобного сообщения, многие сразу звонят владельцу страницы с информацией о том, что его взломали. Но некоторое время назад большое количество людей действительно не задумываясь реагировали на подобные призывы о переводе средств, расставаясь с деньгами в пользу мошенников.

Что делать, если вы получили подобное сообщение в социальной сети?

1. НЕ ПЕРЕВОДИТЬ ДЕНЬГИ,
2. Попытаться связаться с владельцем аккаунта другим способом. НЕ ПЕРЕВОДИТЬ ДЕНЬГИ.
3. Выяснить в чем проблема. Принять решение, исходя из уточненной информации.
4. Свои страницы в социальных сетях также оберегать от мошенников, регулярно меняя пароли. Использовать антивирусные программы.

Мошенничество с банковскими картами

«Я очень занятой человек, так что даже еду заказываю через интернет. Очень удобно, все привезли, никуда ходить не надо, — говорит Дарья, 33 года, жительница г. Москвы. – Чтобы каждый раз не вводить данные карты, сохранила их в личном кабинете, при чем сразу две, так как оплачивала с разных карт. Недавно с карты начали списываться суммы, а я ничего не покупала, только смс пришло. Сразу не среагировала, думала с опозданием оповещение. А потом пришла очередь платить за квартиру, а денег на карте нет. Начали выяснять, нашли несколько не моих операций. Карту-то заблокировали, но деньги теперь искать нужно».

Деньги на банковских картах населения – огромное поле деятельности для финансовых мошенников. Начиная от накладок и секретных камер для считывания данных, незаконно установленных на банкоматах. И заканчивая кражей данных через интернет-магазины, во время совершения платежей в сети. В данном вопросе защиты собственных средств важна самодисциплина владельца карты.

Основные методы защиты своих денежных средств от финансовых мошенников при совершении операций по банковским картам:

1. НИКОМУ НИКОГДА НЕ СООБЩАЙТЕ ДАННЫЕ СВОЕЙ БАНКОВСКОЙ КАРТЫ. Данные по карте у сотрудников банка есть в базе, так же, как и по номеру договора. Для идентификации ваших операций есть другие способы: кодовое слово, дата рождения, прописка, но никак не номер карты, пин-код или CVV-код.
2. НЕ СОХРАНЯЙТЕ ДАННЫЕ КАРТЫ В ЛИЧНОМ КАБИНЕТЕ ИЛИ БРАУЗЕРЕ. А лучше заведите отдельную карту для совершения платежных операций в интернете, переводя туда деньги при необходимости совершения платежа.
3. УБЕДИТЕСЬ, ЧТО СТРАНИЦА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ ВЕРНАЯ. При совершении электронного платежа важно обратить внимание на надпись в строке браузера. Все платежные системы имеют сертификаты безопасности и передают данные в зашифрованном виде. Адрес сайта должен начинаться с протокола https//: при переходе на страницу мошенников, вы можете увидеть лишние буквы в названии сайта, непонятные символы и т.д.
4. ПРИ ЗВОНКЕ ЯКОБЫ ИЗ СЛУЖБЫ БЕЗОПАСНОСТИ БАНКА ПРЕКРАТИТЕ РАЗГОВОР. Если по вашей карте действительно в данный момент совершаются операции, вы можете приостановить их, заблокировав карту. Это лучше сделать самостоятельно перезвонив в банк по номеру горячей линии (указана на обороте карты) или по телефону на официальном сайте банка. Участились случаи подмены номеров при звонках, поэтому не перезванивайте по номеру, с которого звонили, а наберите нужный номер заново.
5. НЕЗАМЕДЛИТЕЛЬНО ЗАБЛОКИРУЙТЕ КАРТУ, ЕСЛИ ОНА УТЕРЯНА. Для предотвращения совершения операций по вашей карте мошенниками в случае утери карты необходимо ее заблокировать по телефону горячей линии. Если карта будет Вами найдена, разблокировать ее в офисе банка гораздо проще, чем искать свои деньги, которые могут украдены.

Мошеннические письма в электронной почте

«Заказывал телефон через интернет, зарегистрировался в магазине, подписался на рассылку, — сообщает Игорь, 19 лет. – Периодически приходили письма о поступлении товара. Хотел заказать наушники, искал на маркете, вечером пришла рассылка магазина с информацией, что нужные мне наушники по промокоду получу со скидкой 70%. Нужно только перейти в магазин из письма и оплатить покупку онлайн, так как это закрытая распродажа для клиентов магазина. Наушники заказал и оплатил. Но никто не перезванивал для подтверждения заказа. Позвонил в магазин сам, ни про какую акцию не слышали, рассылку не проводили. Потом сравнили с менеджером скриншоты, адрес рассылки другой. Пришлось обратиться в полицию».

Ежедневно на наши электронные адреса приходят письма разного характера, часть из них система фильтрует самостоятельно, относя в папку спам, но случается, что мошенники рассылают письма, внешне очень напоминающее письма от банков, магазинов и т.д., предлагая только сегодня получить скидку, промо-код, бесплатную доставку. Внешний вид писем практически не отличим от официальных писем действительно существующих организаций, содержит те же цвета, символику, но и кнопки и ссылки для перехода на другие страницы, например, чтобы заказать товар по сниженной цене при распродаже. Будьте бдительны! Не переходите по подобным ссылкам. Проверяйте акции непосредственно на официальных сайтах магазинов и банков, чтобы потом не поплатиться своими финансами и личными данными, скачав шпионскую программу.

Телефонное мошенничество

Телефонное мошенничество на сегодняшний день занимает одно из первых место по нанесению ущерба населению. При чем аудитория, сталкивающаяся с мошенниками, становится все моложе, так как обладателями современных гаджетов часто являются несовершеннолетние лица. Например, из 900 опрошенных учащихся с 5 по 11 классов одной из школ Московской области, каждой десятой семье поступал телефонный звонок с информацией о несчастном случае с родственником, звонок из службы безопасности банка и т.п.

Несомненно, базы данных, которыми располагают мошенники, содержат информацию о родителях, как владельцах телефонных номеров. Звонки рассчитаны, прежде всего, на них. Расчет на то, что вдруг из 100 человек, хоть один попадется. Но даже если звонок поступил ребенку, и он решил перевести какую-то сумму — сейчас есть возможность оформлять карты детям, как привязанные к карте родителей, а не только как самостоятельные. В этом случае вы сможете контролировать все платежи ребенка и пресекать такие случаи.

Одним из новых способов телефонного мошенничества стало финансовое телефонное хулиганство. Суть его заключается в поступлении на номер абонента (жертвы мошенников) ежеминутных звонков с постоянно меняющихся номеров. Для прекращения данного раздражающего абонента действия необходимо заплатить некую сумму. Все это представлено в виде интеллектуальной игры, где необходимо отвечать на вопросы, поступающие по этим телефонам, нажимая кнопки в тональном режиме. За неимением времени выяснять, как поступить в данной ситуации, многие жертвы готовы оплатить свое спокойствие, откупившись от телефонных преследователей, на этом и наживаются создатели данного вида мошенничества. Не все сотовые операторы способны заблокировать данные спам-звонки по причине постоянной подмены номеров.

«В сентябре этого года мне начали каждые две минуты поступать звонки с городских телефонов, определялись московские номера. Это продолжалось три дня подряд в течение всего дня. Автоответчик сообщал, что это ответка.ком, нажмите цифру «1», — рассказывает Ольга, 57 лет, жительница Московской области. – Буквально за несколько часов до начала тих звонков был звонок якобы со службы безопасности Сбербанка, был разговор о снятии каких-то сумм с моей карты, призыв операцию заблокировать, сообщив номер и данные по карте, на что я ответила, что как раз сейчас могу подъехать в офис банка и все уточнить. Звонивший начал давить на меня, пригрозив, что меня теперь достанут звонками. Так и произошло. Разговор я завершила, перезвонила банк, выяснили, что это не их номер. Ну тут начались эти звонки. Готова была уже заплатить эти 500 рублей, так мешали эти звонки. Пришлось обратиться к нашему преподавателю финансовой грамотности. Выяснили, что это частое явление, скачали специальное приложение, блокирующее звонки, так как сотовый оператор не смог их заблокировать. Написала на почту, указанную на сайте, но она не существовала. Написали жалобу в Роспотребнадзор и прокуратору. Звонки прекратились».

Что делать, если Ваш номер попал в эту базу и начались подобные звонки?

• Во-первых, не поддаваться панике и не проводить оплату.
• Во-вторых, в настройках телефона и сотового оператора попробовать установить фильтрацию спам-звонков, если это не помогает, обратиться к оператору.
• В-третьих, скачать специализированные приложения по фильтрации спам-звонков и настроить их.
• В-четвертых, незамедлительно написать жалобу на сайт Роспотребнадзора, Роскомнадзора и в прокуратуру.

Тема защиты от финансового мошенничества очень обширна. Сюда относятся финансовые пирамиды, микрозаймы, кража данных банковских карт и т.д. Главное осознавать, что присвоение чужого имущества, которым являются наши денежные средства, является уголовно наказуемым преступлением (ст. 159 УК РФ). Его необходимо предотвращать, не давая свои данные мошенникам добровольно. Только от наших правильных действий зависит сохранность собственных средств и финансовых активов.

Куда обращаться, если вы стали жертвой мошенничества в интернете

• Полиция — https://мвд.рф/request_main
• Роспотребнадзор — http://zpp.rospotrebnadzor.ru
• Роскомнадзор (особенно при утечке персональных данных и телефонном мошенничестве) — https://rkn.gov.ru/treatments/ask-question/
• Интернет-приемная Центрального банка России — https://cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint

При мошенничестве через интернет-магазин дополнительно:

• Программы НОТА — независимое объединение товарных агрегаторов (https://nota-claim.ru/). Это площадка, где можно сообщить о купленном в интернете поддельном товаре. Она создана участниками— агрегаторами eBay, Price.ru, Wikimart, Товары Mail.Ru и Яндекс.Маркет.
• Если Интернет-магазин является участником Ассоциации компаний Интернет торговли (АКИТ) (список участников можно узнать здесь), то спорную ситуацию можно урегулировать при помощи сервиса подачи обращений по адресу — http://www.akit.ru/claims/.
• Отдельные общественные организации также принимают на безвозмездной основе в рассмотрение жалобы на Интернет-магазины. К их числу относится «Горячая линия Рунета» Региональной общественной организации «Центр Интернет-технологий» (РОЦИТ) (заявление можно подать по адресу http://www.hotline.rocit.ru/). Также такие обращения рассматривает Организация по защите прав потребителей «Общественная потребительская инициатива» (http://buyprotect.ru/goryachaya-liniya.html).

АВТОР: Трусова Людмила Александровна.

Кандидат педагогических наук, руководитель Центра образовательного и научного консалтинга, консультант по финансовой грамотности проекта Минфина РФ вашифинансы.рф.

 https://conseducenter.ru