Наш мир стремительно меняется. Каждый день появляются новые компании, услуги и сервисы, которые существенно могут облегчать нашу жизнь. Однако, наши привычки меняются катастрофически медленно. И за это мы расплачиваемся из собственного кармана. К сожалению, многие люди не только в России, но и за рубежом, не умеют правильно считать и использовать различные сервисы для экономии.
Я хочу вам рассказать о собственном опыте подсчета денег и экономии, который получила в процессе изменения своих привычек.
1. Привычка делать эмоциональные покупки по цене автомобиля
Наверное, каждая женщина знает проблему «нечего надеть». Каждое утро, открывая шкаф, тебя беспокоит извечная проблема выбора. Много лет подряд я находила в шкафу либо однотипные похожие друг на друга вещи, типа белых рубашек, черных штанов и черных водолазок, либо красивые, но абсолютно неуместные для повседневной жизни платья, юбки, шляпки и туфли. Потом я начала анализировать и поняла, что большую часть этих «красивых» вещей я покупала, прогуливаясь после работы в торговом центре.
Думаю, не секрет, что шоппинг, для многих дам является средством релаксации, средством от депрессии и удовольствием. Но если посчитать цену этого удовольствия, то можно прийти в ужас.
Сделав аудит своего шкафа, я составила список вещей, которые приобрела за один год. Без них я бы на 100% могла обойтись. И все они были куплены по двум причинам:
- Из «жадности» — т.е. причина покупки распродажа
- Для поднятия настроения.
Итак, вот мои расчеты:
| Единица одежды | Цена | Количество | Сумма | Причина покупки |
|---|---|---|---|---|
| платье праздничное | 10 000 | 3 | 30 000 | эмоция |
| водолазка | 1 000 | 4 | 4 000 | распроджа |
| брюки | 2 500 | 2 | 5 000 | распроджа |
| яркое летнее платье | 700 | 5 | 3 500 | распроджа |
| сапоги на высоком каблуке | 15 000 | 2 | 30 000 | мода, эмоция |
| Итого | 72 500 |
Так как моя привычка «шопиться» для поднятия настроения это болезнь, которой я страдаю всю свою сознательную жизнь, я решила посчитать убыток за 10 лет. Расчет я сделала по всем канонам экономической науки, а именно посчитав упущенную выгоду от неразмещения этих денежных средств хотя бы на депозит.
| Год | Ставка депозита | Сумма на конец года |
|---|---|---|
| 2010 | 6,8% | 77 430 |
| 2011 | 7,8% | 161 625 |
| 2012 | 8,4% | 253 791 |
| 2013 | 7,4% | 350 437 |
| 2014 | 11,8% | 472 843 |
| 2015 | 9,3% | 596 060 |
| 2016 | 7,6% | 719 371 |
| 2017 | 6,4% | 842 550 |
| 2018 | 5,6% | 966 293 |
| 2019 | 5,0% | 1 090 733 |
Таким образом, моя привычка эмоционального шопинга обошлась мне по меньшей мере в цену неплохого автомобиля.
2. Привычка пить кофе в кофейне или миллион долларов на пенсии?
Кофемания захлестнула Россию вот уже как несколько лет. Каждый день, я не могу пройти мимо дурманящего запаха кофе по дороге в офис.
Кофе и кофейни — это такие островки удовольствия, которые хочется себе подарить:
- перед работой
- на обеде
- в перерыве за беседой с коллегами или клиентами
Таким образом, моя привычка пить кофе в кофейне каждый день стоит мне по меньшей мере 1000 рублей в день.
Известный в Америке инвестор Роберт Роли (Robert Rolih) в своей книге «Решение на миллион долларов» (One million dollar Decision) приводит нехитрый расчет, что если каждый день сберегать 3 доллара и инвестировать их 1 раз в год под 10% годовых, то через 40 лет можно стать миллионером.
Я решила проверить расчет, но за основу взять не 3 доллара, а мои 1000 рублей в день на кофе. А инвестиции взять не под 10%, а под 5% готовых, которые сейчас гораздо проще получить в России.
| Лет | Сумма накоплений | Пояснение |
|---|---|---|
| 1 | 360 000 | сумма накоплений в конец первого года |
| 2 | 738 000 | 360 000 рублей под 5% = 378 000 и новая сумма за год 360 000 |
| 3 | 1 134 900 | 360 тыс. за 2 года под 5% годовых 396 тыс. +378 тыс. +360 новых |
| … | … | |
| 40 | 43 487 919 | Итого: сумма накоплений через 40 лет |
Если в расчете увеличить сумму процентов на 1% (6% по депозиту), то итоговая сумма изменится до 55 714 308 руб., т.е. на 28%. А если поменять сумму трат на кофе с 1000 рублей до 1500 рублей (на 30%), то сумма накоплений будет уже 65 231 878 рублей. А это, между прочим, 1 млн. долларов.
Вывод такой: у каждого есть возможность откладывать 3 доллара в день или в моем случае 1500 рублей в день. Но 99% людей этого не делает. Именно наши привычки делают нас бедными, а не маленькие зарплаты или низкий доход.
Выводы
Подводя итоги, этих нехитрых расчётов можно сделать следующие выводы
- Необходимо контролировать свои эмоциональные расходы. Покупки необходимо планировать заранее, а не делать импульсивные и спонтанные действия. Лучше всего иметь план покупок на 3 месяца.
- Необходимо контролировать мелкие расходы каждый день, так как именно они являются «привычками» и именно они, в конечном счете, стоят нам очень дорого.
- Любые мелкие, но постоянные покупки лучше делать со скидками. Сейчас существует много ресурсов, где можно найти скидки на любую категорию товаров: от зубной щетки до автомобиля. Экономия на небольших, но частых расходах дает в итоге тот самый заветный миллион долларов.
- Перед любыми крупными приобретениями необходимо делать расчеты целесообразности такого решения с точки зрения экономики. Лучше всего не лениться и делать простую финансовую модель в Excel. Именно наглядное представление цифр может воздействовать на вас как «холодный душ» и вы не станете делать столь дорогостоящую покупку.
- В идеале любые товары необходимо приобретать со скидками, использовать программы лояльности и кэшбэк.
Автор: Кириллова Эльмира, генеральный директор компании Kirillova Training
instagram.com/kirillova_elmira
Комментарии 0