В сфере ипотечного кредитования существует множество программ. В каждой есть особенности и преимущества. По ипотечному договору заемщик приобретает жилье на срок от 3 до 30 лет.
Вопрос о том, можно ли выгодно брать ипотеку, интересует многих людей. Особенно в условиях нестабильной экономической ситуации. Ипотека — это долгосрочный кредит. Перед оформлением договора следует проанализировать банковские предложения. Сравнить процентные ставки, сроки кредита, дополнительные комиссии.
Часто выгодные условия могут скрываться за высоким рейтингом банка, но в то же время может оказаться, что менее известные, но надежные учреждения предлагают лояльные условия.
При разумном подходе ипотечный кредит действительно может стать выгодным финансовым инструментом. Кэшбэк-сервис «Мегабонус» подготовил для вас лучшие советы, как взять ипотеку и при этом сэкономить.
Предварительные расчеты
Не пропускайте этот этап. Заемщик сможет оценить свои финансовые возможности. Определить реальные условия кредитования. Начните с анализа доходов и расходов.
Определите нужную сумму кредита и сроки погашения. Заранее определившись с ценовой категорией жилья, рассмотрите разные предложения от банков. Каждый кредитор имеет свои условия, процентные ставки и дополнительные комиссии, что может существенно повлиять на общую выгоду.
Рассчитайте первоначальный взнос. Стандартно он составляет от 10 до 30% от стоимости жилья. Чем выше изначальный взнос, тем менее обременительным будет ежемесячный платеж. Такой подход позволит избежать рисков и сделать ипотечное кредитование более доступным и удобным для заемщика.
Выбор банка
Сравните несколько финансовых организаций. Проанализируйте размер процентной ставки. Она определяет не только размер ежемесячного платежа, но и общую переплату за весь срок кредита. Обращайте внимание как на фиксированные, так и плавающие ставки. Иногда низкая ставка может скрывать дополнительные комиссии и расходы.
Убедитесь, что банк предлагает гибкие условия кредитования. Многие учреждения дают кредит на срок от 5 до 30 лет. Если вы выберете короткий срок — 3-5 лет, экономия получится на процентах. Ежемесячный платеж будет больше.
Оцените сервис и условия обслуживания. Ознакомьтесь с отзывами клиентов о банке, его квалификации и готовности идти навстречу заемщикам.
Льготные программы
В 2025 году в России продолжат действовать различные льготные программы ипотеки, направленные на поддержку граждан в приобретении жилья. Выгода таких программ заключается в пониженной процентной ставке. Часто она остается фиксированной на протяжении всего срока действия ипотечного договора.
Ипотека для семей с детьми. Предоставляет субсидии на первоначальный взнос для семей, имеющих детей. Участие в программе снижает финансовую нагрузку на молодых родителей, позволяя им стать владельцами жилья быстрее.
Молодая семья. Программа ориентирована на супругов в возрасте до 35 лет. Участники могут рассчитывать на государственную поддержку в размере 30% от стоимости квартиры. Это позволяет существенно сократить размеры кредита и переплату по процентам.
Новая квартира. Заемщики получают льготный ипотечный кредит для приобретения жилья в новостройках. Ставка по этому кредиту будет снижена, что делает жилищное строительство более доступным для широкого круга граждан. Эти программы способствуют повышению уровня жизни и обеспечивают доступ к современному жилью для россиян.
Некоторые регионы предлагают дополнительные льготы, такие как снижение ставки по ипотеке для:
- военнослужащих;
- IT–специалистов;
- многодетных семей;
- жителей Дальнего Востока;
- граждан новых регионов РФ.
Условия и доступность таких программ зависят от региона. Рекомендуем изучить информацию и проконсультироваться с банком.
Оцените кредитную историю
Перед тем как подавать заявку на ипотеку, проверьте кредитную историю. Чистая и положительная кредитная история позволит получить более выгодные условия, такие как низкие процентные ставки. Если есть негативные отметки, стоит их исправить, погасив долги либо дублирующиеся кредиты.
Первоначальный взнос
Еще один способ сэкономить — увеличить размер первоначального взноса. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше сумма кредита и, соответственно, ежемесячные выплаты. Попробуйте накопить более 20% от стоимости жилья. Это не только снизит финансовую нагрузку, но и может положительно сказаться на условиях ипотеки.
Учитывайте дополнительные расходы
Перед оформлением ипотечного договора проанализируйте не только платежи по ипотеке, но и сопутствующие расходы. Заемщик оформляет страховку. С него взимаются налоги, расходы на обслуживание жилья. Приведите все возможные траты в порядок, чтобы избежать неприятных сюрпризов в дальнейшем.
Проконсультируйтесь со специалистами
Если вы не уверены в своем выборе или чувствуете себя перегруженным изобилием информации, обратитесь за помощью к финансовым консультантам. Они предложат индивидуальные рекомендации. Помогут выбрать наиболее выгодные условия для получения ипотеки.
Возможность рефинансирования
Рефинансирование способствует снижению процента по кредиту, особенно если ставки на рынке снизились. Рефинансирование может помочь при изменении финансового положения заемщика: если доходы увеличились или, наоборот, снизились. Заемщик обращается в банк, чтобы пересмотреть свои обязательства. Выбрать более подходящую программу.
Используйте материнский капитал
Эта программа направлена на содействие улучшению жилищных условий. Деньги, полученные в рамках материнского капитала, могут быть использованы как первоначальный взнос. Вот еще некоторые преимущества:
- снижение финансовой нагрузки на семью;
- сокращение срока выплат по ипотечному кредиту;
- оформление ипотеки на льготных условиях, включая сниженные процентные ставки и индивидуальные программы, разработанные специально для семей с детьми.
Получите налоговый вычет
Согласно законодательству налогоплательщики имеют право на возврат части уплаченного налога на доходы физических лиц.
Сумма вычета зависит от затрат на приобретение жилья и процента, уплачиваемого по ипотечному кредиту, но не может превышать двух миллионов рублей. Вычет можно получить не только на основную сумму займа, но и на проценты.
Для оформления налогового вычета подготовьте документы. Подайте заявление в налоговые органы, где на основе представленных данных будет рассчитан размер возврата.
Пользуйтесь картой с кэшбэком
Вопрос о возможности получения возврата части средств при погашении кредита на жилье напрямую зависит от условий, предлагаемых банками и кредитными организациями. В большинстве случаев не все банки позволяют получать кэшбэк на ежемесячные платежи. Но некоторые учреждения предлагают привилегии для своих клиентов.
Вы можете экономить, получая кэшбэк на другие расходы — коммунальные услуги, покупки. Такие бонусы компенсируют часть ипотечных платежей.
Подробнее, как оформить карту с максимальным кэшбэком, читайте здесь.
При выборе кредитной или дебетовой карты уточните условия кэшбэка.
Советуем ознакомиться с другими полезными материалами:
Комментарии 0